Овердрафт

Овердрафт — это форма краткосрочного кредитования, при которой банк предоставляет клиенту возможность уходить в минус на расчетном счете при нехватке собственных средств. Говоря простыми словами, овердрафт — это возможность временно пользоваться деньгами банка, чтобы оперативно закрыть кассовый разрыв или профинансировать срочные расходы.

В отличие от классического кредита, он не требует отдельного оформления займа каждый раз — он активируется автоматически при недостатке средств на счете.

‍

Как работает овердрафт: особенности и примеры

Механизм работы овердрафта можно представить как «резервный лимит», доступный при нулевом балансе. При поступлении платежей на счет, задолженность по овердрафту автоматически погашается.

Пример: если на расчетном счете компании 0 рублей, но нужно срочно оплатить поставку на 500 000 рублей — активируется овердрафт, и банк закрывает эти расходы. Когда на счет поступят деньги (например, выручка), задолженность будет автоматически закрыта.

Ключевые особенности:

• Краткосрочность — как правило, до 30 дней.
• Автоматическое предоставление в рамках лимита.
• Проценты начисляются только на фактически использованную сумму.

‍

Технический овердрафт: в чем отличие

Технический овердрафт — это отрицательный остаток на счете, возникший не по согласованию с банком, а по техническим причинам. Такое бывает, если:

• списание произошло по ошибке банка или из-за сбоя;
• платеж прошел вне лимита (например, эквайрингом по карте);
• не успело зачислиться входящее поступление, а расход уже прошел.

Важно понимать: технический овердрафт — это не согласованный лимит, и банк вправе потребовать немедленного погашения задолженности, а также начислить повышенные штрафные проценты.

‍

Овердрафт для юрлиц и физических лиц

Овердрафт для юридических лиц — это популярный инструмент в девелопменте и других отраслях, где требуется гибкость в управлении денежными потоками. Он используется:

• для покрытия краткосрочных кассовых разрывов;
• при сезонных колебаниях выручки;
• для оплаты срочных обязательств (налоги, аренда, подрядчики).

Овердрафт для физических лиц чаще применяется в формате «овердрафт по карте». Это возможность совершить покупку даже при отсутствии средств на счете, с последующим автоматическим погашением долга при зачислении зарплаты или других поступлений.

Это инструмент финансовой гибкости, позволяющий оперативно управлять расходами без привлечения долгосрочных кредитов. Для бизнеса это возможность избежать срыва обязательств и поддерживать платежную дисциплину, а для частных лиц — способ не оставаться без средств в критический момент. Главное — использовать его осознанно, контролируя лимит и сроки погашения.