Know Your Client (KYC) — зачем бизнесу проверка и скоринг клиентов

Современные девелоперы все чаще предлагают гибкие условия приобретения недвижимости — рассрочку, аренду с последующим выкупом, гибкие графики платежей. Такие схемы привлекают покупателей, но одновременно несут для застройщика серьезные финансовые риски. В отличие от банков, у девелоперов нет доступа к полноценному кредитному скорингу клиентов, что делает процесс оценки платежеспособности сложным и субъективным. Именно здесь на помощь приходит принцип Know Your Client (KYC) — комплексная проверка клиента перед заключением сделки.

KYC помогает девелоперам минимизировать риски просрочек и невыплат, дает инструменты для взвешенного принятия решений по рассрочкам, позволяет выявить надежных арендаторов и покупателей. В условиях нестабильной экономики и высокой конкуренции внедрение KYC становится не просто полезным, а необходимым элементом бизнес-процессов в сфере недвижимости.

‍

Что такое KYC — простыми словами

KYC (от английского Know Your Client или Know Your Customer) — процесс проверки личности клиента перед началом деловых отношений. Проще говоря, это набор процедур, который помогает бизнесу познакомиться со своим пользователем, удостовериться в его благонадежности и понять, можно ли ему доверять.

Зачем нужен KYC? Основная его цель — защита компании от юридических, финансовых и репутационных рисков. Проверка позволяет удостовериться, что клиент — не фиктивное лицо, не связан с мошенничеством, финансированием терроризма, отмыванием денег или другими противоправными действиями. KYC помогает выявить риски еще до того, как они обернутся проблемами.

Где применяется KYC

Процедура Know Your Client (KYC) изначально возникла в банковской и финансовой сферах, где необходима точная идентификация клиента для предотвращения мошенничества, отмывания денег и других финансовых преступлений. Однако со временем KYC вышел далеко за пределы банков и стал активно использоваться в самых разных отраслях, где важно понимать, с кем ты имеешь дело.

Вот ключевые области применения KYC:

• банки и финансовые организации
• финтех-компании и платежные сервисы
• страховые компании
• юридические и консалтинговые фирмы 
• девелопмент и недвижимость

Это важный этап цифровой безопасности, который помогает компаниям работать с реальными и надежными клиентами, универсальный инструмент оценки благонадежности клиента и минимизации рисков практически в любой сфере, где клиентские отношения связаны с финансовыми обязательствами. Для девелоперов это особенно актуально — в отсутствие банковского скоринга необходимо создать собственную систему проверки.

‍

Зачем нужна процедура KYC

Процедура Know Your Client — это стратегический инструмент для защиты бизнеса и клиентов. Она обязательна для компаний, работающих с деньгами, данными или высокими рисками.

Он позволяет бизнесу заранее понять, с кем он имеет дело, и принять обоснованное решение о сотрудничестве.

Для девелоперов, предлагающих нестандартные финансовые схемы (рассрочка, аренда с последующим выкупом), KYC становится аналогом банковской службы безопасности. Это способ обезопасить бизнес и сформировать устойчивую клиентскую базу.

‍

Как проходит проверка клиента: этапы KYC

Для проведения процедуры KYC можно использовать финансовый скоринг от ДВИЖа.

Система проверяет текущую долговую нагрузку клиента, наличие кредитов и просрочек по ним по следующим источникам:

• анкета заемщика с личными данными
• Бюро кредитных историй (БКИ)
• Федеральная налоговая служба (ФНС)
• Федеральной службы судебных приставов (ФССП)
• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ)

И на основе этих данных система показывает балл НБКИ, который оценивает клиента по шкале от 1 до 999. Вся эта информация помогает менеджеру корректировать работу с клиентом.

Чтобы снизить финансовые и юридические риски, с помощью ДВИЖ Скоринга можно проводить регулярный финансовый чек-ап клиентов:

• проверка на банковском уровне: более 15 проверок в одном инструменте
• перепроверка клиентов каждый месяц — удобно для работы с рассрочкой и реанимации старой базы клиентов
• подгрузка данных в CRM застройщика

Контролируйте финансовое состояние клиента на протяжении всего цикла с регулярным скорингом от ДВИЖа

Узнать больше

‍

Когда и кому особенно важно внедрить KYC-процедуру

Для девелоперов внедрение KYC особенно актуально в случаях, когда схема реализации недвижимости выходит за рамки стандартной сделки «деньги — объект». Речь идет о следующих форматах:

• Продажа в рассрочку. Покупатель получает ключи и начинает жить в объекте, но платит поэтапно. Риски девелопера возрастают: если клиент перестанет платить, процесс возврата недвижимости может быть длительным и затратным.
• Аренда с последующим выкупом. Популярная альтернатива ипотеке. Но при отсутствии банковского фильтра именно застройщику приходится решать, стоит ли доверять конкретному клиенту.
• Долгосрочная аренда коммерческой недвижимости. Здесь особенно важно понимать, будет ли арендатор способен выполнять обязательства в течение нескольких лет..

KYC в данном контексте рабочий инструмент, позволяющий девелоперу принимать решения на основе проверенных данных.

В условиях, когда все больше девелоперов предлагают альтернативу ипотеке — рассрочку, аренду с выкупом, гибкие схемы платежей — вопрос оценки надежности клиента выходит на первый план. Без доступа к банковскому скорингу застройщику необходимо самостоятельно понимать, кому он передает объект и какие финансовые риски несет.

Именно здесь процедура Know Your Client (KYC) становится ключевым инструментом. Она позволяет собрать объективную информацию о покупателе или арендаторе, выявить потенциальные риски и на ее основе сформировать удобный и практичный механизм принятия решений.

И чтобы точно держать руку на пульсе и контролировать платежеспособность клиентов — используйте ДВИЖ Скоринг.